Hacer realidad tu casa modular es más fácil de lo que imaginas.
Sí, por supuesto. Es una pregunta muy común y la respuesta es un rotundo sí. ✅
Las casas modulares de Moodul, al ser consideradas bienes inmuebles, son perfectamente hipotecables en las mismas condiciones que una casa tradicional.
Aquí están los puntos clave que debes entender:
1. Son Bienes Inmuebles, no Muebles: Nuestras casas se anclan de forma permanente a una cimentación en una parcela urbana. Legalmente, una vez instaladas, tienen la misma consideración que una casa construida in situ. Necesitan un proyecto visado, licencia de obras, y se inscriben en el Registro de la Propiedad. Esto es lo que los bancos necesitan para conceder una hipoteca.
2. Hipoteca Autopromotor: El tipo de hipoteca que se solicita es una hipoteca autopromotor. Es un producto financiero diseñado para personas que van a construir su propia casa, en lugar de comprar una ya hecha.
3. El Banco Financia un Porcentaje del Total: Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación del proyecto terminado (suelo + construcción). Esto significa que necesitas tener ahorrado el 20% restante, más un extra para cubrir los impuestos (IVA) y otros gastos (notaría, registro, etc.), que suele ser un 10-12% adicional.
4. El Dinero se Entrega por Fases: A diferencia de una hipoteca normal, el banco no te da todo el dinero de golpe. Lo va entregando en tramos o certificaciones a medida que avanza la construcción y se cumplen ciertos hitos (compra del suelo, cimentación, fabricación de módulos, entrega, fin de obra…).
En Moodul tenemos experiencia en este proceso y podemos asesorarte y ponerte en contacto con entidades financieras que conocen bien nuestro sistema constructivo y ofrecen condiciones competitivas para hipotecas autopromotor. 🤝,
El producto financiero específico que necesitas es una hipoteca autopromotor. 🏡🏦
Es importante entender en qué se diferencia de una hipoteca convencional para la compra de una vivienda ya existente:
Finalidad: Está diseñada para financiar la construcción de una vivienda desde cero en un terreno de tu propiedad.
Disposición del Dinero: Es la diferencia más grande. El capital no se entrega al 100% en la firma. El banco va liberando el dinero por certificaciones de obra. A medida que se completan las fases del proyecto (cimentación, fabricación, montaje…), un tasador certifica que ese trabajo se ha realizado y el banco te transfiere el dinero correspondiente a esa fase para que puedas pagar al constructor (en este caso, a Moodul).
Fases Comunes de Pago: Un esquema típico podría ser:
Inicial: Un primer pago para el suelo (si no lo tienes ya) y los costes iniciales.
Cimentación: Un pago al completar la cimentación.
Manufacturing: Uno o varios pagos durante la fase de fabricación de los módulos en nuestras instalaciones.
Montaje/Entrega: Un pago tras la instalación de la casa en la parcela.
Fin de Obra: El último pago a la entrega de llaves y la obtención de la Licencia de Primera Ocupación.
* Periodo de Carencia: Muchas hipotecas autopromotor ofrecen un periodo de carencia durante la fase de construcción (que suele durar un máximo de 2 años). Durante este tiempo, solo pagas los intereses sobre el dinero que el banco te ha adelantado, pero no amortizas capital. La cuota mensual completa empieza a pagarse una vez terminada la casa.
Nuestro equipo administrativo te ayudará a preparar toda la documentación del proyecto (memoria de calidades, presupuesto detallado, planos…) que el banco te pedirá para estudiar la operación. 👍,
Los requisitos son similares a los de cualquier hipoteca, pero con algunas particularidades relacionadas con la construcción. Cada banco tiene sus matices, pero en general, te pedirán lo siguiente:
Sobre ti (la solvencia del promotor):
Estabilidad Laboral e Ingresos 👨💼: Contrato indefinido, antigüedad, ingresos estables y suficientes para hacer frente a la cuota. La cuota mensual no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos.
Ahorros Previos 💰: Como el banco suele financiar el 80% del total, necesitarás tener ahorrado el 20% del coste de construcción + el 100% del coste del terreno (si aún no lo tienes), más un 10-12% adicional para gastos e impuestos (IVA, notaría, registro, licencias…).
Historial Crediticio Limpio ✅: No tener deudas pendientes ni estar en ficheros de morosidad como ASNEF.
Sobre el proyecto (las garantías de la operación):
Ser Propietario del Terreno 🏞️: El terreno debe estar a tu nombre e inscrito en el Registro de la Propiedad. Es la principal garantía para el banco.
Licencia de Obras Concedida 📜: El ayuntamiento debe haber aprobado el proyecto y concedido la licencia de construcción.
Proyecto de Ejecución Visado 📐: El proyecto arquitectónico completo, visado por el Colegio de Arquitectos.
Presupuesto de Construcción Cerrado 📄: Un presupuesto detallado y cerrado de una empresa constructora solvente (como Moodul).
Tasación Favorable 📊: El banco enviará a un tasador para valorar tanto el terreno como el proyecto de la vivienda terminada. La cifra de la tasación es clave para determinar el importe final de la hipoteca.
Parece mucho, ¡pero no te asustes! Es un proceso muy pautado. En Moodul te proporcionamos toda la documentación técnica del proyecto perfectamente ordenada para que presentarla al banco sea un trámite sencillo. ✨,
La estructura de pagos está ligada a los hitos del proyecto y a las disposiciones de la hipoteca autopromotor. Es un flujo de dinero diseñado para dar seguridad tanto a ti, como al banco y a nosotros como constructores.
Así es como funciona:
1. Firma del Contrato y Pago Inicial (Fondos Propios) ✍️: Para empezar a trabajar en tu proyecto (estudios previos, diseño, etc.), se firma un contrato con Moodul y se abona una cantidad inicial. Este primer pago se realiza con tus ahorros.
2. Disposiciones de la Hipoteca por Certificaciones 🏗️: Una vez concedida la hipoteca, el proceso sigue un ciclo:
a. Moodul completa un hito: Por ejemplo, finalizamos la cimentación en tu parcela.
b. Se emite una certificación: Nuestro arquitecto emite un documento oficial (certificación de obra) que acredita que ese hito se ha completado y cuál es su valor económico.
c. El tasador del banco lo verifica: El tasador visita la obra (o la fábrica, si el hito es la finalización de los módulos) para confirmar que lo que dice la certificación es correcto.
d. El banco libera los fondos: Con la verificación del tasador, el banco ingresa en tu cuenta el importe correspondiente a esa certificación.
e. Pagas a Moodul: Con ese dinero, nos pagas la factura correspondiente a ese hito.
3. Hitos de Pago Habituales 🗓️: Los hitos más comunes que se certifican para los pagos son:
Finalización de la cimentación.
Finalización de la fabricación de la estructura en fábrica.
Finalización de la fabricación completa de los módulos (con instalaciones, carpinterías, etc.).
Transporte e implantación de los módulos en la parcela.
* Remates finales y acabados en obra.
4. Pago Final y Fin de Obra (Entrega de Llaves) 🔑: La última disposición de la hipoteca se libera cuando la casa está 100% terminada, se ha firmado el Certificado Final de Obra (CFO) y se ha obtenido la Licencia de Primera Ocupación (LPO). Con este último pago se liquida el contrato.
Este sistema garantiza que solo pagas por el trabajo que ya se ha realizado y verificado, ofreciendo una gran transparencia y seguridad financiera durante todo el proceso. 👍,
Sí, por supuesto. Te acompañamos en todo el proceso, incluida la financiación. 🤝
Entendemos que la obtención de una hipoteca autopromotor puede parecer compleja, y nuestro objetivo es facilitártelo al máximo.
Nuestro asesoramiento en financiación incluye:
Revisión de Viabilidad Inicial 🧐: Aunque no somos un banco, por nuestra experiencia podemos darte una primera orientación sobre la viabilidad de tu proyecto desde el punto de vista financiero, ayudándote a entender los números generales (coste de construcción, impuestos, gastos, ahorros necesarios…).
Preparación de la Documentación del Proyecto 📂: Te entregamos un dossier completo y ordenado con toda la información técnica que te pedirá el banco: proyecto de ejecución visado, memoria de calidades completa, presupuesto de construcción cerrado y detallado, planning de obra, etc. Un proyecto bien presentado da mucha confianza a la entidad.
Contacto con Entidades Financieras 🏦: A lo largo de los años, hemos trabajado con diversas entidades bancarias que ya conocen nuestro sistema constructivo, confían en nuestra solvencia como empresa y entienden perfectamente las hipotecas autopromotor para casas modulares. Podemos ponerte en contacto con gestores especializados que te ofrecerán un trato más ágil y condiciones competitivas.
Soporte durante la Tasación 📊: Coordinamos las visitas del tasador del banco tanto a la parcela como a nuestra fábrica para que puedan certificar el avance de los trabajos sin problemas.
* Claridad en el Calendario de Pagos 🗓️: Te proporcionamos un calendario de pagos claro y vinculado a los hitos de construcción, lo que facilita la planificación de las disposiciones de la hipoteca.
Nuestro objetivo es que la financiación no sea un obstáculo, sino una parte más del proceso, bien planificada y sin sorpresas. Estamos aquí para ayudarte a resolver dudas y a que el camino hacia tu nuevo hogar sea lo más sencillo posible. ✨,
El valor de tasación es una valoración objetiva de tu futura casa, realizada por un tasador independiente homologado por el Banco de España. Este valor es crucial, porque la cantidad máxima de dinero que el banco te prestará (normalmente el 80%) se calcula sobre este valor de tasación.
¿Qué se tasa en una hipoteca autopromotor?
El tasador no valora solo el terreno o solo la construcción, sino el conjunto completo: el valor del inmueble terminado.
La tasación se compone de dos partes principales:
1. Valor del Suelo 🏞️: El tasador valora tu parcela en su estado actual, teniendo en cuenta su ubicación, superficie, normativa urbanística, etc.
2. Coste de Ejecución por Contrata (CEC) 🏗️: Es el coste de construir la casa. El tasador lo calcula basándose en el presupuesto que le proporcionamos desde Moodul y en los precios de mercado de la construcción en esa zona.
El valor de tasación final suele ser la suma del valor del suelo más el coste de la construcción, ajustado por factores de mercado.
¿Cómo afecta a la hipoteca?
Pongamos un ejemplo sencillo:
Coste del terreno: 100.000 €
Coste de la casa (presupuesto Moodul): 200.000 €
Coste total del proyecto: 300.000 €
El tasador valora el proyecto terminado en, por ejemplo, 320.000 € (a veces la tasación es superior al coste, lo cual es bueno).
El banco te financiará el 80% del menor de estos dos valores: el coste real (300.000 €) o la tasación (320.000 €). En este caso, el 80% de 300.000 €.
Hipoteca concedida: 80% de 300.000 € = 240.000 €
* Ahorros que necesitas: 300.000 € (coste total) – 240.000 € (hipoteca) = 60.000 €, más los gastos e impuestos.
¿Por qué nuestras casas se tasan bien?
Las casas Moodul suelen obtener muy buenas tasaciones porque utilizamos materiales de alta calidad, ofrecemos un nivel de acabados superior, y la precisión y eficiencia energética de nuestro sistema son muy valoradas por los tasadores. Esto da una gran seguridad al banco y facilita la concesión de la hipoteca. 👍,
El coste de financiar una casa prefabricada depende de varios factores, pero es comparable al de una vivienda tradicional con algunas ventajas adicionales. 💰
Componentes del coste financiero:
1. Intereses de la hipoteca autopromotor 📊:
– Tipo de interés: Similar al de hipotecas convencionales (variable o fijo)
– Actualmente entre 3-5% según perfil y entidad
– Algunas entidades ofrecen condiciones especiales para construcción sostenible
2. Gastos de formalización 📄:
– Tasación: 300-600€
– Notaría: 0,1-0,5% del préstamo
– Registro de la Propiedad: 0,1-0,3%
– Gestoría: 300-600€
3. Impuestos 🏛️:
– IVA de construcción: 10% sobre el coste de la casa
– ITP del terreno: 6-10% según comunidad autónoma (si compras el terreno)
Ventajas financieras de las casas modulares:
✅ Precio cerrado desde el inicio: No hay sobrecostes inesperados
✅ Plazos más cortos: Menos tiempo pagando intereses intercalarios
✅ Eficiencia energética A: Acceso a hipotecas verdes con mejores condiciones
✅ Mejor tasación: Por la calidad constructiva y acabados
Ejemplo práctico:
Para una casa de 250.000€:
– Hipoteca 80%: 200.000€
– Cuota mensual (30 años, 4%): ~955€/mes
– Gastos iniciales: ~15.000€ (IVA + gastos + entrada)
En Moodul te ayudamos a calcular todos estos costes desde el primer día para que no haya sorpresas. 🤝,
La mayoría de bancos españoles financian casas prefabricadas, especialmente cuando se trata de viviendas modulares industrializadas como las de Moodul que cumplen toda la normativa. 🏦
Entidades que trabajan habitualmente con nosotros:
🔹 Bancos generalistas:
– BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell
– Ofrecen hipotecas autopromotor estándar
– Conocen bien nuestro sistema constructivo
🔹 Bancos especializados en construcción:
– Kutxabank, Unicaja, Cajamar
– Mayor experiencia en financiación de obra nueva
– Procesos más ágiles para autopromotor
🔹 Entidades con productos sostenibles:
– Triodos Bank, Fiare
– Hipotecas verdes con condiciones especiales
– Valoran especialmente la eficiencia energética
¿Por qué los bancos financian casas modulares?
✅ Son bienes inmuebles: Se anclan permanentemente al terreno
✅ Cumplen normativa: Proyecto visado, licencia de obras, CTE
✅ Se inscriben en Registro: Como cualquier vivienda tradicional
✅ Mejor calidad: Control industrial, eficiencia energética A
✅ Menor riesgo: Plazos controlados, presupuesto cerrado
Nuestro servicio de asesoramiento:
🤝 Te ponemos en contacto con gestores especializados
📋 Preparamos toda la documentación técnica necesaria
⏱️ Agilizamos el proceso de estudio y aprobación
💡 Te orientamos sobre las mejores condiciones disponibles
La clave está en presentar un proyecto bien documentado y trabajar con entidades que entiendan las ventajas del sistema modular. ¡Nosotros te ayudamos en todo el proceso! ✨,
¡Absolutamente sí! Las casas modulares de Moodul son candidatas ideales para hipotecas verdes. 🌱💚
¿Qué es una hipoteca verde?
Es un producto financiero que ofrece condiciones más favorables (menor tipo de interés, mayor financiación, menores comisiones) para viviendas con alta eficiencia energética y características sostenibles.
¿Por qué nuestras casas califican?
✅ Certificación energética A: Todas nuestras casas tienen clasificación A por defecto
✅ Construcción sostenible: Fabricación en seco, menos residuos, materiales reciclables
✅ Eficiencia superior: Aerotermia, ventilación con recuperación, carpintería de altas prestaciones
✅ Reducción de CO₂: Hasta 60% menos emisiones que construcción tradicional
Ventajas de las hipotecas verdes:
🔹 Tipo de interés reducido: 0,1-0,5% menos que hipoteca convencional
🔹 Mayor financiación: Hasta 85-90% en lugar del 80% habitual
🔹 Menores comisiones: Reducción en gastos de apertura y estudio
🔹 Condiciones especiales: Períodos de carencia más largos
Entidades que ofrecen hipotecas verdes:
– Triodos Bank: Especialista en financiación sostenible
– BBVA: Hipoteca Azul con condiciones preferenciales
– Santander: Hipoteca Sostenible
– CaixaBank: Hipoteca Verde
– Kutxabank: Productos específicos para eficiencia energética
Documentación necesaria:
📋 Certificado de eficiencia energética (lo proporcionamos)
📋 Memoria de sostenibilidad del proyecto
📋 Justificación de sistemas eficientes instalados
En Moodul te ayudamos a preparar toda la documentación necesaria y te ponemos en contacto con las entidades que mejor valoran nuestro sistema constructivo sostenible. 🤝,
